免費線上財務計算工具

12 種免費財務計算工具：匯率轉換、所得稅試算、股票報酬率、房貸試算等常見需求

關於財務工具

財務工具集鎖定台灣個人理財場景。複利計算器分別顯示「定期定額」與「一次到位」兩種累積方式對 30 年後本金影響（往往差 30-50%）；房貸試算器支援指數型、固定型、混合型三種利率結構，加上寬限期、提前還款情境模擬；股票股利再投資（DRIP）試算把現金股利 + 股票股利複利化計算實際年化報酬；勞退新制提繳試算把雇主 6% + 員工自提 0-6% 的差異攤開讓你看出 30 年退休金差距；存股族專用「殖利率反推合理價」工具給高股息 ETF 與個股估值參考。本地化包含遺產稅、贈與稅、夫妻合併申報優劣判斷。

常見問題

定期定額跟一次投入哪個比較好？

回測 1980-2024 美股，70-75% 機率「lump sum 一次投入」優於 DCA（時間在市場 > 擇時進場）。但 lump sum 的「進場時機差」風險集中。實務建議：(1) 已存好的本金 → lump sum；(2) 每月薪水固定來源 → 自然就是 DCA，不用刻意；(3) 心理上承受不了 -30% drawdown → DCA 分 6-12 期降低後悔成本。我們工具同時 backtest 兩種方式給你看實際差距。

勞退新制自提 6% 划算嗎？

划算的三大條件：(1) 自提金額不計入綜所稅 → 邊際稅率 ≥ 12% 的人立刻省 12%；(2) 勞退基金歷年保證 2 年定存利率 → 比銀行存錢強；(3) 雇主提撥 6% 是天上掉下來的不拿白不拿。但鎖定到 60 歲領，年輕人若需要彈性現金流可緩。我們工具讓你輸入薪資、稅率、提撥率，輸出 30 年後預估退休金 vs 不提撥的差異。

高股息 ETF 殖利率怎麼算合理價？

「合理價 = 過去 5 年平均年配息 ÷ 預期殖利率」。例：00878 過去 5 年平均年配 1.05 元，你要求 6% 殖利率（高於 10 年期公債約 2 倍補風險），合理價 = 1.05 / 0.06 = 17.5 元；要求 5% 則 = 21 元。但需注意：(1) 配息可能下降；(2) 殖利率高有時是股價跌不是配息高；(3) ETF 跟個股風險特性不同。我們工具同時顯示 5%/6%/7% 三檔合理價區間。

夫妻申報合併還是分開報划算？

看雙方薪資差距：(1) 一人收入 ≥ 90% → 合併申報享共同免稅額 + 標準扣除額較划算；(2) 兩人收入接近 → 薪資所得分開計稅（合計）通常較佳，因避免兩人加總被推到下一個級距。台灣稅法實際允許三種模式：合併、薪資分開、各類所得分開，繳的稅取最低。我們的工具自動算三種給你看。

贈與稅 244 萬免稅額怎麼運用？

每年每人有 244 萬贈與免稅額（夫妻雙方各自 244 萬）。常見規劃：(1) 父母分別贈與小孩，每年 488 萬；(2) 婚嫁之日前後 6 個月內父母各贈 100 萬不計入；(3) 子女繳房貸利息父母代付不算贈與。注意：贈與後 5 年內贈與人死亡會被併回遺產稅計算，所以「分散且早做」是規劃原則。我們工具計算累積贈與額度與遺產稅試算。

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